當前位置:中國伊春 > 互動 > 征集列表

關于《伊春市金融支持實體經濟發展指導意見》(征求意見稿)公開征求意見的通知

發布日期:2019.09.20 來源: 金融服務局

關于《伊春市金融支持實體經濟發展指導意見》(征求意見稿)公開征求意見的通知

 

為進一步加大金融服務實體經濟水平,推動實體經濟高質量發展伊春市金融服務局會同中國人民銀行伊春市中心支行,并征求各縣(市、區)人民政府、16部門和9家銀行機構意見,起草了《伊春市金融支持實體經濟發展指導意見(征求意見稿),自2019年920日起向社會各界公開征求意見。

希望有關單位和各界人士積極獻言獻策,意見和建議請以電子郵件或郵寄方式于1031日前反饋至伊春市金融服務局。

電子郵件:[email protected]

郵寄地址:伊春市金融服務中心3樓金融服務局綜合科

聯系電話:0458-3878409

 

                             伊春市金融支持實體經濟發展指導意見

(征求意見稿)

為有效貫徹市委、市政府關于加強金融支持實體經濟發展的總體部署,進一步加大金融支持力度,提高金融服務水平,推動實體經濟高質量發展,提出以下意見:

一、指導思想

以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,全面貫徹落實黨的十九大、中央經濟工作會議精神和省、市金融工作總體部署,有效配置金融資源,實現信貸總量合理增長,穩步提高金融服務水平,合力滿足實體經濟資金需求,高效服務“三篇大文章”和全市經濟高質量發展。

二、基本原則

(一)堅持市場導向,可持續發展。發揮金融在市場資源配置中的決定性作用,按照市場規律提高金融資源配置效率,兼顧實體經濟合理需求和有效控制金融風險,有步驟有計劃地支持一批企業(項目),實現金融長期有效運行和穩健發展。

(二)堅持主動服務,重點突破。切實提高服務實體經濟的主動性和能動性,以務實高效的舉措,積極將更多的資金投放到重點領域和薄弱環節,實現信貸投放穩步增長。找準金融服務突破口,在風險可控前提下,構建信貸支持實體經濟發展的可持續新模式,切實提高服務水平和服務能力。  

(三)堅持加強管理,控制風險。暢通政策傳導機制,提高金融管理水平,強化風險管控能力,優化金融發展環境,增強金融發展活力。加強體制機制建設、領導班子建設和人才隊伍建設,為金融支持實體經濟發展提供有力支撐。

三、主要目標

保持信貸總量有效匹配實體經濟融資需求,確保民營和小微企業貸款同比增速高于各項貸款同比增速,貸款戶數高于上年同期戶數,合理控制貸款資產質量和融資成本力爭2020年末存貸比指標增加5%。

四、主要任務

(一)政府各部門要加強協同配合,優化金融生態環境

1.發揮政策導向作用,務實傳導貨幣政策金融管理部門要密切跟蹤金融支持實體經濟的發展態勢,引導金融機構優化信貸結構,認真執行存款準備金率各項政策,合理運用再貸款、再貼現等政策工具。對積極支持實體經濟發展的地方法人金融機構,在政策允許的范圍內加大再貸款資金投放規模、優先辦理商業匯票再貼現業務。充分利用貨幣信貸政策執行情況綜合評估,涉農、小微企業信貸政策導向效果專項評估等工具,促進金融機構加大對實體經濟發展的關鍵領域和薄弱環節信貸支持力度。(牽頭單位:人民銀行伊春市中心支行、伊春銀保監分局;配合單位:市金融服務局、各銀行機構)

2.加強金融監管水平,引導金融機構健康發展。加強對銀行業金融機構監管,引導金融機構對經營風險、信用風險、流動性風險等各類風險做到早識別、早預警、早發現、早處置。有效落實“七不準”“四公開”和“兩禁兩限”等監管要求,落實盡職免責原則和內部資金轉移定價優惠等政策要求,因地制宜地提高小微企業不良貸款容忍度。做好小貸公司、典當行、擔保公司、農村合作金融機構等地方金融組織監管,提供差異化金融服務,有效補充銀行業金融機構服務空白。積極引進域外金融機構入駐,以機構多元化促進金融市場繁榮。嚴厲整治金融亂象,規范金融秩序,促進金融資源合理有效配置。(牽頭單位:伊春銀保監分局;配合單位:市金融服務局、人民銀行伊春市中心支行)

3.加強各項政策協同,健全金融支持激勵機制。發揮財政金融協同,以存促貸,統籌考慮存貸比、貸款貢獻度等指標,綜合確定新增財政性資金在不同金融機構存放規模,引導金融機構增加信貸資金投入。(牽頭單位:市財政局;配合單位:市金融服務局、人民銀行伊春市中心支行)

4.加強擔保體系建設,緩釋信貸投放風險顧慮。明確擔保行業發展目標,有效擴大擔保總額、在保余額和放大倍數,發揮信用增級作用,推動企業信用擴張,積極破解企業貸款融資抵押物少、擔保難、風險高等問題。加強擔保公司經營管理能力,完善業務流程、擔保標準,嚴格管控風險、規范收費、代償處置。加強銀行擔保公司合作,按照“平等、互信、互利、長期穩定、風險可控”的銀擔合作模式,形成風險共擔、利率優惠、手續簡化、信息共享的合作機制。(牽頭單位:市金融服務局;配合單位:人民銀行伊春市中心支行、伊春銀保監分局、各銀行機構)

5.加強信用體系建設,培育良好金融發展環境。加強企業信用宣傳教育,提升企業的誠信意識和信用水平,支持有信用、有市場的企業融資發展。優化金融法治環境,有效保護金融債權,協同幫助清收不良貸款,堅持依法制裁逃廢金融債務行為,針對金融機構因支持我市三農、民營企業發展而形成的不良貸款,各級公檢法等有關部門要加大與金融機構配合力度,開通金融類訴訟案件專審、專辦的綠色通道,全力培育地區良好的金融生態環境。(牽頭單位:人民銀行伊春市中心支行、市營商環境局、市委政法委;配合單位:市金融服務局、伊春銀保監分局、市市場監管局、市公安局、市檢察院、市法院、各縣市、區政府、各銀行機構)

6.組織開展銀企對接,精準施策匹配資金供需整合發改、工信、科技、市場監管、農業農村局、工商聯等涉企政府部門服務資源,合力開展銀企對接,提高銀企對接交流頻率、次數和參與企業數量。建立信貸主體培育企業檔案和《信息共享銀企對接問題臺賬》,按照問題成因分類施策,定期反饋銀企對接效果和存在的問題,強化銀企對接有效性。建立企業信息共享制度,定期向銀行機構推介有融資需求的企業,以信息對接助力銀企對接,著力化解銀企信息不對稱問題。(牽頭單位:市金融服務局、人民銀行伊春市中心支行;配合單位:市發改委、市工信局、市科技局、市市場監管局、市農業農村局、市工商聯、各縣市、區政府)

7.開展企業輔導培育,推動企業改善融資條件。圍繞企業缺信息、缺信用、缺抵押、缺擔保等貸款難點,采取“多對多”、“多對一”“一對一”等形式,合力培育民營和小微企業,提高其經營管理水平,幫助企業解決融資過程中遇到的具體問題,改善企業融資條件。(牽頭單位:市金融服務局;配合單位:人民銀行伊春市中心支行、市工信局、各縣市、區政府)

8.探索直接融資途徑,積極拓寬企業融資渠道。加強直接融資宣傳,幫助企業樹立公開市場融資的意識。引導企業利用發行短期融資券、中期票據、中小企業集合票據等各類債務融資工具融資。開展企業上市培訓輔導,落實企業上市獎勵政策,做好企業上市調研、培育和相關服務協調工作,大力推進企業上市融資,篩選具有良好發展前景和增長潛力的企業進入擬上市后備資源庫。(牽頭單位:市金融服務局;配合單位:市工信局、各縣市、區政府)

(二)銀行機構要加強服務能力建設,提升服務實體經濟水平

1.優化信貸管理機制。各金融機構要積極向上級行爭取信貸規模、授信額度、審批權限等方面的支持。合理安排貸款額度、利率、期限及還款方式,在業務合規、風險可控的前提下,擴大授信額度,逐步增加大額、中長期信貸投放。探索建立小微企業和重點企業融資綠色通道,著力提高信貸服務流程的針對性,整合信貸流程,提升企業信貸辦理效率。科學合理設置考核指標,差異化設置考核指標權重,防止信貸投放的“喜大厭小”和不合理的高利率、高費用,持續提升企業申貸獲得率、貸款覆蓋率和綜合服務覆蓋率。將業績評價的關注重點從執行結果向實施過程轉變,按照盡職免責的原則,落實和追究不良貸款形成責任,引導信貸從業人員勇擔當敢作為。(牽頭單位:伊春銀保監分局;配合單位:市金融服務局、人民銀行伊春市中心支行、各銀行機構)

2.改善信用評價體系。各金融機構要結合實際,兼顧企業(項目)特點,建立科學合理的信用評級制度,注重對企業未來發展能力、創新能力和無形資產的評價,突出對企業法人代表的信用及其所處經濟環境的評價比重,合理運用定性和定量相結合的評級方法,綜合衡量企業的償還債務能力和違約風險高低。要把內部信用評級進行優化整合,以銀企合作為基礎,將單純的信用評定變為主動的信用培植。各銀行業金融機構要積極開展與財政部門、擔保公司、保險公司的交流合作,加強風險管理,適當放大對相關企業的抵(質)押擔保倍數。各銀行業金融機構要有效利用小額貸款公司、擔保公司的擔保資源,開發符合綠色產業項目、企業發展的增信模式,采取“擔保+保險”、“擔保+信用”、“擔保+信用+保險”等多種聯合擔保措施為企業增信。(牽頭單:伊春銀保監分局、市金融服務局;配合單位:人民銀行伊春市中心支行、市財政局、各銀行機構)

3.加強金融產品創新。各金融機構要積極引進、做大適合企業融資需求特征的信貸產品,發展應收帳款、收費權質押貸款,加大核心景區金融服務供給,利用存貨、動產質押等貸款產品,助力木業加工業創新提升,擴大活體畜禽、土地經營權抵押等貸款規模,服務森林食品標準化基地建設和精深加工,精準供給固定資產、流動資金等貸款產品,支持北藥龍頭企業技術改造和產品研發。圍繞“糧頭食尾、農頭工尾”核心企業,發展供應鏈融資產品,滿足產業鏈上下游企業資金需求。引入第三方風控服務機構,積極運用大數據、人工智能等新技術,提高風險甄別能力和決策水平,積極擴大小微企業信用貸款投放。(牽頭單位:人民銀行伊春市中心支行、伊春銀保監分局;配合單位:市金融服務局、各銀行機構)

4.有效控制融資成本。各金融機構要合理確定企業貸款利率水平,優化定價策略,細分市場和客戶的具體情況,為相關企業量身訂做“利率套餐”,降低企業貸款成本。縮短企業融資鏈條,減少審批環節,遏制層層加價行為,降低貸款中間環節融資成本。有效清理金融服務不合理收費,對涉農和小微企業在貸款規模、定價機制和審批手續等方面制定優惠政策,切實降低企業實際融資成本。優化企業流動資金貸款服務,在有效控制貸款風險的前提下,對流動資金周轉貸款到期后仍有融資需求、流動資金不足的小微企業,落實國家無還本續貸政策,提前給予續貸,有效遏制“倒貸”現象,降低企業資金周轉成本。(牽頭單位:人民銀行伊春市中心支行、伊春銀保監分局;配合單位:各銀行機構)

5.支持轉方式調結構。各金融機構要針對企業、產業的特點,提供差別化金融服務。加大對農田水利設施、交通、通信、倉儲、運輸等農業、農村基礎設施信貸投放。將信貸資源向涉農企業、農業合作社、家庭農場等新型農業經營主體傾斜,促進規模經營形成發揮集聚效應;加大對戰略性新興產業、傳統產業技術改造和轉型升級等的支持力度,重點跟蹤工業園區企業金融服務需求,幫助有前景的企業渡過難關,確保信貸投放規模平穩增長;支持產品創新、技術創新、業態創新和商業模式創新,推動現代服務業加速發展。(牽頭單位:人民銀行伊春市中心支行;配合單位:伊春銀保監分局、市金融服務局、市工信局、各銀行機構)

6.支持重點產業發展。支持旅游業、森林食品產業、北藥業、木業加工企業、綠色礦業等重點產業發展壯大。探索金融有效介入國有景區公司化改制的方式,支持各類市場主體通過資源整合、改革重組、收購兼并等方式做大做強。支持旅游經濟總量、旅游市場規模、旅游消費水平全面提升,促進旅游產業與一、二、三產業融合,孵化“旅游+”新產業、新業態;積極對接已納入省市級重點項目規劃中的在建、續建林下經濟產業化發展項目。優先給予野生藍莓保護、白樺汁采集、森林豬繁育等各級林下經濟示范基地建設項目信貸支持。圍繞紅黃藍黑+林藥+林畜等產業鏈,有效滿足收購、儲藏、研發、加工、流通、銷售等各個環節的資金需求。密切關注種養大戶、家庭農(林)場等經營主體資金需求,按照“一企一策”原則提供綜合金融支持方案;加強對北藥生產資料采購、種植、加工、銷售全過程資金介入力度,適當增加信貸規模;采取多種切實可行的增信措施,服務林業科技創新型企業,推動科技創新型企業成果轉化落地;保障重點木藝企業和綠色礦業資金需求,支持重點企業產能配套、環保和安全改造,采礦和加工能力提升。支持重點產業企業技術改造和產品研發,服務骨干品種標準化、規模化基地建設。幫助有前景但暫時存在困難的重點產業企業化解債務風險,在現有貸款到期前不抽貸不斷貸,保障企業正常生產經營。(牽頭單位:人民銀行伊春市中心支行;配合單位:伊春銀保監分局、市金融服務局、市工信局、各銀行機構)

7.支持重點領域融資。一是加大金融扶貧力度。立足地區資源稟賦、產業特色,積極支持能吸收貧困人口就業、帶動貧困人口增收的森林食品、北藥、生態旅游等貧困地區脫貧主導產業發展。支持帶動貧困人口致富成效明顯的專業合作社、家庭農場等新型農業經營主體以及特色農業基地、農業產業園區、龍頭加工企業、農產品加工企業發展。有效對接基礎設施建設、公共服務項目建設、民生工程建設等重點扶貧項目的資金需求。二是支持污染防治攻堅戰。密切關注節能環保、清潔生產、清潔能源等新興產業發展的資金需求與項目進展情況。保障生態廊道建設、生態保護工程等國土空間開發優化工程項目資金需求,為全面改善城鄉環境質量提供資金支持和金融服務。支持能源生產和消費變革,鼓勵資金投向傳統項目改造項目、節能減排項目、資源節約和高效利用項目以及循環經濟項目。跟蹤生態環境質量改善工程項目服務需求,服務美麗伊春建設。三是支持打好防范化解重大風險攻堅戰。強化底線思維,持續提高風險管理水平,防范和化解區域金融風險,維護金融穩定。加強對金融風險的早期識別、預警和監測評估,建立預警體系和風險應急機制,及時發現和化解金融風險隱患。加強流動性風險管理,提高流動性管理的精細化程度,探索多元化主動負債渠道,合理匹配資產負債的期限結構。(牽頭單位:市金融服務局、人民銀行伊春市中心支行;配合單位:伊春銀保監分局、市扶貧辦、市生態環境局、市工信局、各銀行機構)

8.支持重點主體融資。各金融機構要把民營小微企業與國有企業放在同等重要的位置,在準入門檻、授信審批、資金發放、責任追究等方面一視同仁,消除影響民營小微企業獲得金融支持的障礙。要準確把握民營小微企業的發展特點和融資需求,傾注資源、傾注真情,有針對性地幫助民營小微企業解決實際問題。要優化產品、改善服務,方便快捷地為民營小微企業提供融資服務、財務咨詢、業務培訓等綜合性金融服務。(牽頭單位:市金融服務局、人民銀行伊春市中心支行;配合單位:伊春銀保監分局、各銀行機構)

(三)企業要加強自身建設,改善資質提高融資本領

1.加強經營管理水平。改變以往粗放的生產經營模式,提高產品技術含量和附加值,注重產品的差異化、特色化。集中力量做專、做精主營業務,精心培育自主品牌,提高核心競爭力,成為小而強、小而久的企業。引入現代企業經營管理模式,運用先進的管理理念,不斷完善法人治理結構,加強人才隊伍建設,建立健全財務制度。(牽頭單位:市工信局;配合單位:各縣市、區政府)

2.樹立誠實守信意識。提高法律意識和風險意識,樹立誠信經營理念,增強信用意識,堅決摒棄財務信息、商業信息、融資信息失真、造假等問題,避免發生道德風險,爭取得到銀行的信任和支持。(牽頭單位:市工信局;配合單位:各縣市、區政府)

3.提高市場融資意識。提高利用多元化融資工具籌集資金的意識,積極主動了解市場和產品,靈活運用包括抵押、擔保、保證貸款在內的多種金融產品融資。合理調度內部資金,提前規劃外源融資,有效規避“短、小、頻、急”。確保資金使用規范、有跡可循,財務流水連續、準確,改善自身融資資質。(牽頭單位:市工信局;配合單位:市金融服務局、各縣市、區政府)

五、保障措施

(一)加強組織領導。建立金融、財政、工信行業主管部門密切配合,各金融機構積極參與的工作協調機制,以更加高效的體制機制,更加有效的考核辦法,更有戰斗力的組織隊伍,切實擔負起金融服務區域發展轉型的主體責任。

(二)完善配套舉措。相關部門要求真務實,認真按照《意見》要求,狠抓工作落實。銀行業金融機構要根據本意見要求,制定具體落實措施,完善信貸管理辦法,增強差別化定價能力,改進內部激勵和考核約束機制,提高宏觀信貸政策執行力,確保政策落實落地。

(三)加強跟蹤問效。相關管理部門要切實加強對銀行業金融機構的監督指導,建立健全轄區內銀行業金融機構信貸政策傳導落實的監督和約束機制。建立宏觀信貸政策指引評估考核機制,按年度對銀行業金融機構貫徹執行《意見》情況進行評估,保障政策實施效果。

?